近日，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺人寿”）发布了2020年理赔年报。该年报从险种、年龄、性别等多维度解析风险，勾勒客户健康画像。报告显示，重疾险理赔的赔付金额和医疗险理赔的案件数量持续领跑，提示公众应重视健康风险，并尽早配置足额保障。

赔付总额超9.14亿元，获赔率超99.85%

报告显示，2020年，招商信诺人寿共赔付案件总数超过27万件，全年理赔总金额超过9亿元，其中年度单笔最高赔付金额为2000万元，理赔获赔率超过99.85%。从赔付金额分布来看，重疾赔付占比最高，达到57.64%；身故赔付中，疾病身故占比为58.04%，同比2019年，占比增加了27.04%，其次为医疗赔付（21.37%）、身故赔付（18.33%）和伤残赔付（2.66%），可见重大疾病风险仍然是最大的人身风险。

“顶梁柱”更需保险呵护

据《2020招商信诺人寿理赔年报》显示，重疾赔付案件中被保人出险年龄区间段占比最高的是31~40周岁，女性为45.22%，男性为38.45%；其次为41-50周岁，女性为31.41%，男性为36.29%。由此可见，重疾高发年龄段集中在30-50岁期间，占比70%。此阶段，正值“上有老，下有小”的家庭“顶梁柱”阶段，一旦风险发生，高额的医疗费及收入减少或中断，对家庭来说将造成巨大的影响。因此，作为家庭经济支柱，有必要配备足额的重疾保障，为家庭保驾护航。

重疾高发年龄段集中在30-50岁期间，占比超过七成

女性不可忽视为自身加大保障

除了为家庭“顶梁柱”加大重大疾病保障外，该理赔年报还显示，2020年度招商信诺人寿实际发生的重大疾病理赔案件中，近八成是因为罹患恶性肿瘤而导致，占比80.31%，急性心肌梗塞、脑良性肿瘤分别占到了4.94%、2.80%。聚焦恶性肿瘤，赔付前五的依次为甲状腺癌39.91%、肺癌16.49%、乳腺癌15.17%、子宫癌5.23%与肝癌4.12%。

从理赔数据来看，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫癌与卵巢癌是女性人群中最常发的重大疾病，30-50岁年龄段尤为高发。当今社会，女性身兼数职，各方面的压力不比男性少。在家庭经济生活中，“顶梁柱”这个“头衔”也不再是男人的专称，随着自身收入的不断提高，无论是房贷，还是家庭日常开支，女人真正撑起了家庭的“半边天”。女性在职业高峰期更应及时安排足额的重大疾病保障，为职场打拼解除后顾之忧，为家庭平稳遮风避雨。

疾病年轻化已成为趋势

报告显示，癌症等重大疾病呈现年轻化趋势。从2020年招商信诺人寿重疾赔付年龄来看，30岁以下人群罹患重大疾病占比约为10%。一般来说，投保重大疾病保险，被保险人越年轻保费越低，因此，消费者更应趁年轻时投保重疾，一方面应对日益年轻化的重疾趋势，另一方面，可以以较低的保费获得相同额度的保障。

重疾保障不足，应适时补充

在2020年度招商信诺人寿实际发生的重大疾病理赔案件中，重疾案件件均赔付仅为13.39万元，对比2018年保监会发布的恶性肿瘤治疗康复费用10-50万元，从件均赔付13.39万元这一数据来看，重疾投保额度仍有所欠缺。而传统的医保仅能承担一部分费用，重疾保障存在着明显的缺口，一旦病发，高额的治疗和康复费用以及收入减少或中断可能为个人和家庭造成重大影响。从一定程度上说明，人们对健康风险的防范意识亟需加强，应未雨绸缪，尽早规划全面、足额的重大疾病类保险保障，尤其是作为家庭“顶梁柱”的人群更需要配置充分的保障。

如何更科学、全面地配置人身保险

理赔数据揭示了过去一年风险高发的“重灾区”以及保障的不足之处，这也从侧面印证了招商信诺人寿设计、开发的“336人身保险购险指南”的科学性与适用性。为了帮助客户构建合适的保险保障，招商信诺人寿“336人身保险购险指南”应运而生，为消费者解决“为谁保、保什么、怎么保”的问题，针对不同家庭情况科学配置保险购置方案，让人生中每一段旅程都能得到最大化的有效保障。从“336人身保险购险指南”中获悉，购买保险应遵循三个原则，即收入重要性原则、损失重要性原则和保障最大化原则。在此基础上根据“6张人生保单”对个人及家庭现有的保险内容进行查漏补缺，提高个人及家庭在每个阶段的抗风险能力，为个人和家庭各生命周期阶段构建适宜且充足的保险保障。

招商信诺人寿一直以来坚持“以客户为中心”的经营理念，通过推出“336人身保险购险指南”，以期帮助我们的客户以更从容的姿态、更周全的保障，真正实现“自在掌握”的美好人生。

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